麗江市住房和城鄉(xiāng)建設局 麗江市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室關于防范房地產(chǎn)領域非法集資的風險提示
為規(guī)范全市房地產(chǎn)領域市場秩序和金融秩序，提高廣大群眾的自我保護和風險識別能力，認識非法集資危害，自覺抵制和遠離非法集資，麗江市住房和城鄉(xiāng)建設局、麗江市防范和處置非法集資工作領導小組辦公室作如下風險提示：
一、非法集資的概念和識別特征
2021年2月10日國務院發(fā)布了《防范和處置非法集資條例》（國務院令第737號，以下簡稱《條例》），自2021年5月1日起施行?！稐l例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三個要件，也即三個識別特征：一是“未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。
二、房地產(chǎn)領域的非法集資表現(xiàn)形式
房地產(chǎn)領域?qū)儆谫Y金密集型行業(yè)，資金需求量大，一些企業(yè)通過自籌或者借貸方式解決資金問題，一些企業(yè)“鋌而走險”違法違規(guī)集資，出現(xiàn)風險后危害極大，廣大群眾要注意識別。房地產(chǎn)行業(yè)非法集資活動一般采取以下方式進行：
一是以房地產(chǎn)開發(fā)建設的形式非法集資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與中介機構相互串通，以投資房地產(chǎn)項目開發(fā)建設的名義，有的甚至虛構房地產(chǎn)開發(fā)項目，通過承諾給予高額回報、以一定的資產(chǎn)作為抵押等方式，向社會公眾吸收資金。
二是以違規(guī)預售房屋的形式非法集資。取得商品房預售許可證前，甚至整個項目都還沒有開發(fā)建設，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)違規(guī)預售或房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀）機構違規(guī)代理銷售，以內(nèi)部認購、發(fā)放VIP卡、團購優(yōu)惠、認籌借款等形式，向社會公眾吸收資金。有的還存在“一房多賣”現(xiàn)象。
三是以分割拆零銷售、返本銷售、售后包租等形式非法集資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)預售或房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀）機構代理銷售中，不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以銷售房產(chǎn)份額、返本銷售、售后包租、約定回購等方式，承諾高額回報，誘導銷售房地產(chǎn)，向社會公眾吸收資金。通常表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導社會公眾購買投資。
四是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺開展房地產(chǎn)金融業(yè)務非法集資。未取得金融資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀）機構、房屋租賃機構等利用互聯(lián)網(wǎng)違規(guī)從事金融業(yè)務，或與網(wǎng)絡借貸等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務，通過“眾籌買房”、“首付貸”等形式向社會公眾吸收資金。
五是房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀）機構以受托代理等名義開展非法集資。房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀）機構以房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)項目委托售賣為由，以認籌認購等名義，承諾給付高額回報，向社會公眾吸收資金。
六是以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)打著“以房養(yǎng)老”的旗號，通過召開推介會、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔?！钡葏f(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。
三、風險提示
房地產(chǎn)領域非法集資蘊含巨大風險。所謂的高額回報無法兌現(xiàn)。部分不法分子以房地產(chǎn)投資為幌子進行非法集資，宣稱有房地產(chǎn)抵押、投資房地產(chǎn)項目安全可靠，可以獲得高利息、高回報，實則違規(guī)操作，將募集來的資金肆意揮霍，用后來投資者的“本金”支付之前投資者的“利息”，一旦集資難以為繼，不僅先前承諾的高額回報無法兌付，本金也難以追回，最終使投資人“房財兩空”。資金安全無法得到保障。一些企業(yè)采取滾動借款方式融資，資金期限與項目周期不匹配，資金鏈脆弱，一旦項目運作出現(xiàn)問題，將導致資金鏈斷裂、項目爛尾，投資資金將難以收回。大量來自社會公眾的資金投向個別企業(yè)后，由個別分子控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風險，最終投資錢款將血本無歸。
在此，我們提醒廣大群眾一定要提高風險防范意識，謹防上當受騙，謹防落入非法集資陷阱。
一是購買房產(chǎn)要查看“五證”。根據(jù)有關法律法規(guī)，房地產(chǎn)開發(fā)必須獲得相關部門頒發(fā)的國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證，預售房屋還需持有商品房預售許可證。沒有“五證”或“五證”不全的，不要貿(mào)然下手購買。
二是不能輕信投資回報宣傳。按照規(guī)定，未取得預售許可的商品房項目，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得進行預售，不得以認購、預訂、排號、發(fā)放VIP卡等方式向買受人收取或變相收取定金、預定款等性質(zhì)的費用。當房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)中介（經(jīng)紀）機構宣稱預售、認籌、認購、預訂或者先付定金，或者不購房可退回本金還可獲得“利息”時，一定要提高警惕、不能相信、不要盲目進行投資。
三是樹立正確的投資理財觀念。廣大群眾要主動學習掌握必要的法律法規(guī)和金融常識，既要謹防投資陷阱，也需明白風險責任“買者自負”的道理。面對手段和方式多樣的非法集資，一定不要心存僥幸，不法分子宣稱的“收益豐厚、條件誘人、機會難得、快速致富、名額有限”都很有可能是忽悠。“天上不會掉餡餅”，投資一定要謹慎，高收益意味著高風險，甚至可能是投資騙局。一定要想想自己懂不懂，比比風險大不大，算算回報合不合理，問問家人朋友可不可信，切莫存在賭博心態(tài)和僥幸心理。非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔，請廣大群眾提高警惕，自覺遠離非法集資，防止自身利益受損。
四是及時舉報線索問題。如您發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)領域涉嫌非法集資行為，請及時向當?shù)靥幹梅欠Y牽頭部門、住房和城鄉(xiāng)建設部門、公安機關舉報。若對房地產(chǎn)領域項目存疑，可向當?shù)刈》亢统青l(xiāng)建設部門進行咨詢。
舉報電話：
麗江市住房和城鄉(xiāng)建設局 0888-5805811
麗江市古城區(qū)住房和城鄉(xiāng)建設局 0888-5153668
玉龍縣住房和城鄉(xiāng)建設局 0888-5179204
永勝縣住房和城鄉(xiāng)建設局 0888-6523638
華坪縣住房和城鄉(xiāng)建設局 0888-6123086
寧蒗縣住房和城鄉(xiāng)建設局 0888-5521422
麗江市處非辦 0888-5306918
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麗江市防范和處置非法集資工作
領導小組辦公室
2024年6月14日
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